वरिष्ठ नागरिकों के लिए, राइजिंग क्रेडिट कार्ड ऋण चुस्त निचोड़

महान मंदी ने शर्ली ग्रीन को मारा। 65 वर्षीय हाउसिंग बूम के दौरान डेनवर से फ्लोरिडा चले गए थे, लेकिन जब रियल एस्टेट बबल फट गया तो उसने अपना घर खो दिया। उसने दिवालियापन के लिए दायर की।

"मैं क्रेडिट कार्ड ऑफ़र प्राप्त करना शुरू कर दिया और सोचा कि मुझे अपने क्रेडिट स्कोर का पुनर्निर्माण शुरू करना चाहिए," वह बताती हैं। जब उन्हें चिकित्सा समस्याओं का सामना करना पड़ा, तो उन्होंने क्रेडिट कार्ड के साथ खर्चों का भुगतान किया। अब एक रिट्रीरी, वह खुद को डेनवर में $ 20,000 से अधिक क्रेडिट कार्ड बिलों में, ज्यादातर चिकित्सा ऋण से, और ऋण संग्रहकर्ताओं को रोकने के लिए वापस पाती है।

यदि आप ग्रीन जैसे क्रेडिट कार्ड ऋण के साथ एक वरिष्ठ संघर्ष कर रहे हैं, तो आप अकेले नहीं हैं। 2012 में, पहली बार, 50 साल से अधिक उम्र के किसी व्यक्ति द्वारा संचालित मध्यम आय वाले परिवारों ने एएआरपी के सार्वजनिक नीति संस्थान के साथ आयोजित क्रेडिट कार्ड ऋण पर डेमो राष्ट्रीय सर्वेक्षण के मुताबिक 50 से कम उम्र के लोगों के घरों में औसत क्रेडिट कार्ड ऋण लिया । 50 से अधिक लोगों में से आधे से उनके क्रेडिट कार्ड पर चिकित्सा ऋण था, और तीसरे ने कहा कि उन्होंने दैनिक खर्चों के वित्तपोषण के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल किया था।

नेशनल फाउंडेशन फॉर क्रेडिट काउंसलिंग में संचार के उपाध्यक्ष ब्रूस मैकक्लेरी कहते हैं, "लोगों के लिए अपने सिर पर उतरना असामान्य नहीं है।" "लेकिन वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह कठिन है। वे अन्य स्रोतों से आय का भुगतान करने के लिए आय उत्पन्न नहीं कर सकते हैं।"

पैसे के कारण तनाव सहन करना मुश्किल हो सकता है, लेकिन आपके पास उस बोझ को आसान बनाने के विकल्प हैं, जिसमें लेनदारों के साथ काम करना या बचत का उपयोग करना शामिल है।

" अधिक: क्रेडिट कार्ड ऋण से बाहर निकलना

ऋण क्यों उगाया गया है

सीनियर के कई कारणों से क्रेडिट कार्ड ऋण है। वे अभी भी स्कूल ऋण - उनके या उनके बच्चों का भुगतान कर सकते हैं। या वे सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत नहीं कर सकते हैं और बुनियादी खर्चों के लिए क्रेडिट कार्ड पर भरोसा कर सकते हैं। और भी, ऋण वरिष्ठों को एक स्वतंत्र या सहायक रहने की सुविधा में स्वीकार करने से रोक सकता है।

कई वरिष्ठ नागरिकों ने सेवानिवृत्ति में क्रेडिट कार्ड ऋण लिया। मैकक्लेरी का कहना है, "जब वे काम कर रहे थे तो यह प्रबंधनीय हो सकता था, लेकिन अब यह बोझ बन गया है।" उनकी आय का स्तर पूर्ण रोजगार से सेवानिवृत्ति तक महत्वपूर्ण रूप से गिरता है, और अब उन्हें सीमित अन्य संसाधनों पर भरोसा करना पड़ता है।"

चिकित्सा ऋण समस्या को जोड़ता है। जब ग्रीन को कुछ चिकित्सीय समस्याओं का सामना करना पड़ा, तो उसके स्वास्थ्य बीमा ने अपने खर्चों का केवल एक हिस्सा शामिल किया। उसने अपने क्रेडिट कार्ड पर चिकित्सा शुल्क लगाया क्योंकि उसने सोचा कि वह इसे संभाल सकती है। लेकिन अधिक चिकित्सा समस्याएं उठीं, और "सब कुछ मशरूम हुई," वह कहती है, उसे कर्ज में गहरा लगा। अब वह उम्मीद कर रही है कि क्रेडिट परामर्श उसकी मदद कर सकता है।

मैकक्लेरी का कहना है, "मेडिकल बिल खुद ही ब्याज दर के साथ नहीं आता है," लेकिन यदि आप इसे क्रेडिट कार्ड पर डालते हैं, तो आप क्रेडिट कार्ड के हित के साथ लागत में जोड़ रहे हैं। "वह कहता है कि हाल ही में क्रेडिट सलाहकारों ने देखा है मेडिकल प्रदाताओं से चिकित्सकीय ऋण को ऋण संग्रहकर्ताओं को बहुत तेजी से स्थानांतरित किया जा रहा है।

एक और तरीका वरिष्ठ नागरिक ऋण संकट में पड़ सकते हैं वयस्क बच्चों या पोते-बच्चों को वित्तीय सहायता देकर। मैकक्लेरी पैसे देने से पहले कहते हैं, वरिष्ठ नागरिकों से खुद से पूछना चाहिए कि वे अपने बच्चों की मदद कैसे करना चाहते हैं। "यदि आप क्रेडिट कार्ड खोलते हैं और इसे अधिकतम करते हैं, तो छोटी अवधि के लिए अपनी समस्या को ठीक करते हैं, तो आप भविष्य में उन्हें एक समस्या होने की स्थिति में रखते हैं।"

क्या करें

यदि आप ऋण की परेशानी में हैं, तो यहां कुछ कदम हैं जिन्हें आप अपनी स्थिति में मदद के लिए ले सकते हैं।

• अपनी स्थिति में मदद के लिए एक गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्शदाता खोजें। फोन पर ऋण परामर्श किया जा सकता है। जितनी जल्दी आप मदद चाहते हैं, उतना ही बेहतर।
• यह देखने के लिए कि क्या आप एक योजना तैयार कर सकते हैं, अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से संपर्क करें। अधिकतर जारीकर्ताओं को परेशान ग्राहकों के लिए कठिनाई या सहनशीलता कार्यक्रम होते हैं। मैकक्लेरी कहते हैं, "ऋण संग्रहकर्ता की तुलना में उनके साथ काम करना बहुत आसान है।" "कई लेनदारों को आपको कम भुगतान और अधिक प्रबंधनीय शर्तों वाले उत्पाद में लाने का एक तरीका मिल सकता है।"
• उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करने के लिए अपनी बचत टैप करें। यह एक स्पष्ट समाधान की तरह लगता है, लेकिन कभी-कभी लोग बचत सुरक्षा नेट खोने से डरते हैं।
• अपनी जीवनशैली समायोजित करें। बेल्ट कसने सुखद नहीं है, लेकिन सेल फोन, केबल टीवी या इंटरनेट सेवा जैसे उच्च मासिक खर्चों पर पैसा बचाना आपको कर्ज चुकाने के लिए अधिक पैसा देगा।
• चिकित्सा ऋण के लिए, अपने चिकित्सक प्रदाता से बात करें कि यह देखने के लिए कि आपके विकल्प क्या हैं। अक्सर उनके पास सहायता योजनाएं होती हैं। और अपने प्रदाता द्वारा पेश किए जा सकने वाले मेडिकल क्रेडिट कार्ड से बचें। आपके क्रेडिट स्कोर के बावजूद, ये बहुत अधिक ब्याज दरें लेते हैं।
• यदि आपके वयस्क बच्चे वित्तीय सहायता मांग रहे हैं, तो उन्हें गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श संगठन से बात करने के लिए प्रोत्साहित करें। आप एनएफसीसी वेबसाइट के माध्यम से अपने क्षेत्र में एक पा सकते हैं।
• एक रिवर्स बंधक पर विचार करें। कठिन वित्तीय समय के माध्यम से आपकी सहायता के लिए आपके घर का उपयोग करने के लिए कई जोखिम और लाभ हैं। यदि आप इस मार्ग पर जाते हैं, तो सुनिश्चित करें कि यह आपकी समस्या का समाधान करेगा और न केवल आपकी वित्तीय परेशानियों को जोड़ देगा।

एलेन कैनन ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ एलेनकैनन।