माता-पिता के साथ क्रेडिट खाते साझा करने से पहले क्या जानना है

एक टेलीविजन व्यक्तित्व और बेस्ट सेलिंग लेखक टेरेसा स्ट्रैसर कहते हैं कि उन्हें क्रेडिट कार्ड के लिए अनुमोदित नहीं किया जा सकता है, न ही वह ऑटो लोन या बंधक ले सकती है। उसका श्रेय "ट्रैश किया गया है," जैसा कि उसने इसका वर्णन किया है, भले ही उसने हमेशा समय पर अपने बिल का भुगतान किया है। कारण? वह कहती है कि उसे अपने पिता के साथ करना है।

स्ट्रैसर का कहना है कि जब उसके पिता का घर फौजदारी में चला गया, तो उसके क्रेडिट ने बड़ी हिट ली क्योंकि उसने बंधक के लिए सह-हस्ताक्षर किए थे।

"मेरे पिता मुझे यह नहीं बता रहे थे कि वह वास्तव में बंधक का भुगतान नहीं कर रहा था। जब तक मुझे इसकी हवा नहीं मिली, मैं इसे ठीक नहीं कर सका, "वह कहती हैं।

वह लगभग हर दिन गिरावट महसूस करती है। जब उसने जींस के लिए मुफ्त सिलाई पाने के लिए नॉर्डस्ट्रॉम स्टोर क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया, तो उसे बंद कर दिया गया। जब वह एक नई नौकरी के लिए आवेदन कर रही थी, तो वह इतनी चिंतित थी कि उसका खराब क्रेडिट इतिहास उसकी संभावनाओं को नुकसान पहुंचाएगा कि उसने मानव संसाधनों को एक पत्र लिखा था कि क्या हुआ।

किसी और के साथ किसी भी प्रकार का क्रेडिट खाता सह-हस्ताक्षर करना - भले ही यह आपका माता-पिता हो - इस प्रकार की स्थिति का कारण बन सकता है। क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी एक्सपीरियन के अनुसार, 18.7% क्रेडिट कार्ड परिवार के सदस्यों के साथ साझा किए जाते हैं, या तो संयुक्त खाताधारक, अधिकृत उपयोगकर्ता या सह-हस्ताक्षरकर्ता के रूप में। एक्सपीरियन में सार्वजनिक शिक्षा के निदेशक रॉड ग्रिफिन कहते हैं, अपने आप को सुरक्षित रखने का सबसे अच्छा तरीका खाता साझाकरण से पूरी तरह से बचाना है।

"यदि आप किसी के लिए सह-हस्ताक्षर करते हैं या उन्हें एक अधिकृत उपयोगकर्ता या संयुक्त खाता धारक के रूप में जोड़ते हैं, तो आप उनके द्वारा प्राप्त किए गए ऋण के लिए ज़िम्मेदार हैं।"

इस तरह माता-पिता की मदद करने के प्रयास करने से पहले आपको यह जानने की आवश्यकता है।

केवल अंतिम उपाय के रूप में क्रेडिट खाते साझा करें

यदि आप क्रेडिट कार्ड साझा करते हैं और आपका माता-पिता उस कार्ड पर इतना खर्च करता है कि वह - या आप - इसका भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो न्यूनतम भुगतान करने में भी मुश्किल हो सकती है, लेक्सिंगटन लॉ में वकील को निर्देशित करते हुए जॉन हीथ को चेतावनी दी जाती है, साल्ट लेक सिटी में उपभोक्ता कानून फर्म।

आखिरकार, इससे देर से भुगतान, ब्याज और फीस हो सकती है, और खाता संग्रह में जा सकता है। फिर आपके क्रेडिट स्कोर में बड़ी हिट हो सकती है, जिससे आप घर और ऑटो ऋण पर ब्याज दरों को प्रभावित कर सकते हैं। हीथ कहते हैं, "यह एक बच्चे को भी रोक सकता है [जिसने माता-पिता के लिए सह-हस्ताक्षर किए हैं] घर पाने से।"

यदि आप क्रेडिट कार्ड साझा करने जा रहे हैं, तो अपने आप को सुरक्षित रखें

यदि क्रेडिट कार्ड साझा करना अभी भी आपके माता-पिता की मदद करने का सबसे अच्छा तरीका है, तो संभावित क्षति को कम करने के लिए कम क्रेडिट सीमा वाले एक को चुनें। इस स्थिति में, वर्जीनिया के फेयरफैक्स में दिवालियापन वकील रिचर्ड बोल्गर ने प्राथमिक खाता धारक होने और अपने माता-पिता को एक अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़ने की सिफारिश की है। इस तरह, आप खाता गतिविधि को ध्यान से देख सकते हैं, भुगतान नियंत्रित कर सकते हैं और यदि आवश्यक हो तो माता-पिता को खाते से हटा दें। वह अलर्ट सेट अप करने का भी सुझाव देता है ताकि खाता आपकी क्रेडिट सीमा तक पहुंचने पर अधिसूचना प्राप्त हो।

नेशनल एसोसिएशन ऑफ कंज्यूमर एडवोकेट्स के कार्यकारी निदेशक ईरा रिंगोल्ड कहते हैं, सप्ताह में कम से कम एक बार कार्ड के साथ किए गए खरीदारियों की समीक्षा करना एक स्मार्ट अभ्यास है।

"यदि आप [कार्ड साझा कर रहे हैं] क्योंकि आपके माता-पिता को स्वास्थ्य देखभाल या दवा तक पहुंच की आवश्यकता है, तो आपको अभी भी बिल देखने में सक्षम होना चाहिए यदि आपका नाम इसके साथ जुड़ा हुआ है।"

माता-पिता की उम्र के रूप में, उनके खर्च का नज़दीकी ट्रैक रखना और भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि वरिष्ठ नागरिक खुदरा घोटालों और धोखाधड़ी के विपणन के लिए विशेष रूप से कमजोर हो सकते हैं।

कभी-कभी माता-पिता अपने बच्चों की पहचान चुरा लेते हैं

माता-पिता का विचार जानबूझकर वित्तीय लाभ के लिए एक बच्चे की पहचान चोरी करना विशेष रूप से परेशान लगता है। लेकिन एक क्रेडिट और धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन कंपनी, आईडी एनालिटिक्स के उपाध्यक्ष केन मेइसर कहते हैं कि यह हमेशा बुरा इरादे से नहीं किया जाता है।

"कुछ मामलों में, वे वित्तीय निर्णय ले रहे थे जो उस समय उन्हें समझ में आया," वे कहते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि कोई माता-पिता वित्तीय परेशानी में पड़ता है और उसके पास खराब क्रेडिट होता है, तो ऐसा लगता है कि उपयोगिता या स्कूल की आपूर्ति के लिए भुगतान करने का एकमात्र तरीका युवा बच्चे के नाम पर एक नया क्रेडिट कार्ड खोलना है। वह बच्चा यह नहीं सीख सकता कि उसके सामाजिक सुरक्षा नंबर का इस्तेमाल माता-पिता द्वारा तब तक किया जाता है जब तक कि वह वयस्क न हो, पहली बार ऋण के लिए आवेदन कर रहा हो।

"अपने इतिहास को दूर करने का एकमात्र तरीका कहने में जोरदार होना है, 'मैंने ऐसा नहीं किया। मैं कानूनी उम्र का नहीं था, "मेजर कहते हैं। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता संभावित रूप से धोखाधड़ी का मामला खोल देगा, और खाता खोलने वाले परिवार के सदस्य कानूनी परिणामों का सामना कर सकते हैं।

इसके बजाय मदद करने के अन्य तरीकों की तलाश करें

यदि आपके माता-पिता आर्थिक रूप से संघर्ष कर रहे हैं, तो क्रेडिट खाता साझा करने से मदद करने के अन्य तरीके हैं। सबसे पहले, उनसे बात करें कि वे कैसे परेशान हो गए हैं, हीथ सुझाव देते हैं। शायद वे क्रेडिट परामर्शदाता या दिवालियापन वकील की मदद का उपयोग कर सकते हैं। यदि वे कुछ विशिष्ट, जैसे कि यूटिलिटीज, एक फोन या कार की बेताब आवश्यकता में हैं, तो इसके लिए भुगतान करें या यदि आप इसे बर्दाश्त कर सकते हैं तो इसे खरीद सकते हैं। यह जोखिम पर आपके क्रेडिट इतिहास और वित्तीय भविष्य को डाले बिना मदद करने का एक तरीका प्रदान करता है।

आप सुरक्षित क्रेडिट कार्ड लेने के लिए उनके लिए नकदी जमा भी डाल सकते हैं।

क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी ट्रांसयूनीयन के उपाध्यक्ष हीदर बैटिसन कहते हैं, "यह कम जोखिम है और यदि वे छोटी खरीदारी करने के लिए इसका इस्तेमाल करते हैं तो उन्हें अपना क्रेडिट बनाने में मदद करते हैं और फिर प्रत्येक महीने पूर्ण राशि का भुगतान करते हैं।" यदि कार्ड का भुगतान नहीं किया जाता है तो आप पैसे खो सकते हैं, लेकिन कार्ड आपके माता-पिता के नाम पर है, न कि आपका क्रेडिट स्कोर चोट नहीं पहुंचाएगा।

जबकि साझा क्रेडिट खातों के परिणामस्वरूप आने वाली समस्याएं रिश्ते को रोक सकती हैं, स्ट्रैसर ने पाया कि परिवार भी मजबूत हो सकते हैं।

"हाँ, मैं बहुत दुखी हूँ, लेकिन मैं इस वजह से अपने पिता को खोना नहीं चाहता," वह कहती है। "मेरे पास केवल एक पिता है, और मुझे सीखना था कि मुझे उसके बारे में चीजों पर ध्यान केंद्रित करना है।" वह कहता है कि वह बंधक भुगतान को याद कर सकता है, लेकिन वह कभी भी अपने बेटे के लिटिल लीग गेम को याद नहीं करता है।

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किम्बर्ली पामर ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ किम्बरली पाल्मर।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से फोर्ब्स द्वारा प्रकाशित किया गया था।