कोई वॉलेट नहीं, कोई चिंता नहीं: आपका स्मार्टफ़ोन अब आपका एटीएम कार्ड है
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विषयसूची:
- कार्डलेस एटीएम कैसे काम करते हैं
- इस श्रृंखला में और अधिक
- सुरक्षा प्रेरणा है
- सुरक्षित होने के लिए आप क्या कर सकते हैं
ब्रेव न्यू बैंक यह नेरडवालेट श्रृंखला खुदरा बैंकिंग में नया क्या है और इसमें आपके लिए क्या है। हम उत्पादों, तकनीक और सुरक्षा के लिए स्टोर में कुछ आश्चर्यजनक चीजों का पता लगाते हैं और देखते हैं कि वे उपभोक्ताओं को कैसे प्रभावित करेंगे।
सैन फ्रांसिस्को में एक शाम अपने कुत्ते को चलते समय, मेलिंडा हिकमैन ने अचानक दो चीजों को महसूस किया। उसे अगली सुबह अपने घर क्लीनर का भुगतान करने के लिए नकदी पाने की जरूरत थी - और उसका बैंक कार्ड वापस अपने बटुए में घर पर था। अनजान, हिकमैन ने अपने स्मार्टफोन पर वेल्स फार्गो ऐप में प्रवेश किया। कुछ नल के बाद, ऐप ने आठ अंकों का कोड बनाया। पास के एटीएम में, उसने कोड और उसके पिन में पेंच किया और पैसे वापस लेने में सक्षम था।
"यह सरल और सुविधाजनक था," वह याद करती है। और क्योंकि कोई स्वाइप शामिल नहीं था, लेनदेन मानक निकासी से अधिक सुरक्षित था।
सुविधा और सुरक्षा दो बड़े कारण हैं बैंकों का मानना है कि उपभोक्ता कार्डलेस एटीएम पहुंच को गले लगाएंगे। दरअसल, 2017 सालाना कार्डलेस एटीएम पकड़ने के लिए आकार दे रहा है। मार्च के बाद से, जब वेल्स फार्गो ने संयुक्त राज्य अमेरिका में अपने सभी 13,000 एटीएम पर ऐप-आधारित प्रमाणीकरण शुरू किया, तो हिकमैन जैसे ग्राहकों ने 1 मिलियन से अधिक कार्डलेस लेनदेन किए हैं।
पेमेंट्स-रिसर्च फर्म क्रोन कंसल्टिंग ने हाल ही में अनुमान लगाया है कि 2017 के पतन से देश के 425,000 एटीएम का 25% कार्डलेस एक्सेस को समायोजित करेगा। कुछ उदाहरण:
- बैंक ऑफ अमेरिका 2017 के अंत तक कार्डलेस एक्सेस के लिए सुसज्जित अपने सभी एटीएम रखने की योजना बना रहा है
- चेस ने पिछले साल कार्डलेस एक्सेस के पायलट संस्करण का परीक्षण किया। इसकी प्रणाली को कुछ सुरक्षा चूक का सामना करना पड़ा। इस साल, खाता पहुंच को कड़ा कर दिया गया है, बैंक कुछ फ्लोरिडा, कैलिफ़ोर्निया और ओहियो शहरों में 600 मशीनों के साथ फिर कोशिश कर रहा है।
- बीएमओ हैरिस, बैंक ऑफ एयर, इलिनॉय स्थित विंट्रस्ट फाइनेंशियल और बोस्टन-क्षेत्र सालेम पांच समेत छोटे बैंक पिछले कुछ सालों से इस एटीएम विकल्प को सफलतापूर्वक उपलब्ध करा रहे हैं
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कार्डलेस एटीएम कैसे काम करते हैं
सामान्य एटीएम लेनदेन के दौरान, आप अपनी पहचान अपने पिन और अपने कार्ड के चुंबकीय पट्टी पर संग्रहीत डेटा के साथ स्थापित करते हैं। कार्डलेस निकासी के साथ, आपका फोन उस कार्य को लेता है, जो यह दो तरीकों से कर सकता है:
- ऐप-जेनरेट कोड: वेल्स फार्गो जैसे कुछ कोड संख्यात्मक हैं। अन्य, जैसे बीएमओ हैरिस और बैंक ऑफ एयर द्वारा उपयोग किए जाने वाले, द्वि-आयामी बार कोड हैं, जिन्हें क्यूआर कोड भी कहा जाता है। एटीएम पर, आप संख्यात्मक कोड दर्ज करते हैं या क्यूआर कोड स्कैन करते हैं, अपनी पहचान साबित करते हैं और आपके आगामी लेनदेन को प्रमाणित करते हैं। कई मामलों में, आपको अपना पिन भी दर्ज करना होगा।
- नजदीक फील्ड संचार: इसमें एटीएम से जुड़े सेंसर के खिलाफ अपने फोन को टैप करना शामिल है। आपके फोन में एक चिप एक सिग्नल उत्सर्जित करता है जिसके द्वारा एनएफसी-सक्षम एटीएम आपकी पहचान की पुष्टि करता है। (ऐप्पल पे, एंड्रॉइड पे और इसी तरह के डिजिटल वॉलेट ऐप्स एनएफसी का उपयोग करते हैं।) फिर आप अपने ऐप या डिजिटल वॉलेट में संग्रहीत वर्चुअल डेबिट कार्ड जानकारी का चयन करें, अपना पिन दर्ज करें और अपना लेनदेन करें।
कैपिटल वन बोस्टन में ईंट और मोर्टार स्थानों पर अपने कैशटैप सिस्टम के लिए एनएफसी का उपयोग करता है; शिकागो; फिलाडेल्फिया; सैन फ्रांसिस्को; ऑस्टिन, टेक्सास; और रिचमंड, वर्जीनिया। बैंक ऑफ अमेरिका के कार्डलेस एटीएम भी एनएफसी का उपयोग करते हैं। वेल्स फार्गो ने घोषणा की है कि यह इस साल अपने सभी एटीएम को एनएफसी क्षमता जोड़ देगा; 40% से अधिक पहले से ही एनएफसी सक्षम है।
सुरक्षा प्रेरणा है
कार्डलेस एटीएम के लिए धक्का क्यों? सुविधा एक बड़ा कारक है, हालांकि आप प्रत्येक एटीएम का उपयोग करने में सक्षम होने की लचीलापन खो देते हैं, जैसा कि आप कार्ड के साथ कर सकते हैं। अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि ऐप-सक्षम एटीएम एक्सेस आपके कार्ड डेटा चोरी होने का जोखिम कम करती है।
कार्ड डेटा को स्कीमर्स के साथ सबसे अधिक पसंद किया जाता है, छुपा डिवाइस जो खाता जानकारी को पढ़ और स्टोर करते हैं जब कोई एटीएम पर कार्ड स्वाइप करता है। जब उन आंकड़ों को पिन के साथ जोड़ा जाता है जिन्हें पिन्होल कैमरे या नकली कीपैड के साथ रिकॉर्ड किया गया है, तो धोखेबाज उन खातों के लिए नकली कार्ड बना सकते हैं और उपयोग कर सकते हैं।
सुरक्षा फर्म टीएमडी सुरक्षा के मुताबिक, 98% एटीएम धोखाधड़ी के नुकसान के लिए स्कीमिंग खाते हैं। गुप्त सेवा का अनुमान है कि हर साल उपभोक्ताओं और बैंकों को $ 8 बिलियन की कमी आती है। 2016 में, एफआईसीओ ने बताया कि समझौता किए गए एटीएम और प्वाइंट ऑफ सेल कार्ड पाठकों की संख्या 30% बढ़ी है।
उपभोक्ताओं को खतरे से अवगत हैं। हाल के एक सर्वेक्षण में, यू.एस. में 34% एटीएम उपयोगकर्ताओं ने कहा कि वे कार्ड स्किमर्स के बारे में "बहुत चिंतित" थे। एक अलग सर्वेक्षण में, 28% अमेरिकी नकद मशीन उपयोगकर्ताओं ने कहा कि वे एटीएम प्रमाणीकरण चाहते हैं कि वे अधिक सुरक्षित हों।
सुरक्षित होने के लिए आप क्या कर सकते हैं
कार्डलेस एक्सेस निश्चित रूप से मदद करता है, लेकिन यह एकमात्र जवाब नहीं है। कुछ crooks पहले से ही नई प्रणाली हैक करने में कामयाब रहे हैं। जैसा कि कंप्यूटर सुरक्षा विशेषज्ञ ब्रायन क्रेब्स द्वारा रिपोर्ट किया गया था, कम से कम पिछले कुछ चेस खाता उल्लंघनों में से कुछ ने पीड़ितों के खातों के लिए लॉगिन विवरण चुरा लिया, फिर खातों के प्रमाणीकरण विवरण को हासिल करने के लिए बदल दिया।
सैन डिएगो में पहचान चोरी संसाधन केंद्र के अध्यक्ष और सीईओ ईवा वेलास्क्यूज कहते हैं, "चोरों के लिए इसे कठिन बनाने के लिए सुरक्षा की परतों को जोड़ने की जरूरत है, लेकिन उपयोगकर्ताओं को भी अच्छी पहचान स्वच्छता का अभ्यास करना चाहिए।"आईटीआरसी आपके ऐप को अधिक प्रमाणीकरण कारक जोड़ने की सिफारिश करता है, जैसे फिंगरप्रिंट या दूसरा पासकोड; अपने फोन पर एंटीवायरस सॉफ़्टवेयर का उपयोग करना; और अपरिचित स्रोतों से ग्रंथों में लिंक से परहेज करना।
लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि यदि आप अपने कार्ड को स्वाइप नहीं करते हैं, तो धोखेबाज आपके डेटा को स्वाइप नहीं कर सकते हैं।
करेन वीनर कैंपबेल एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक है। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ccampbell_nw।
