स्मैश द पिग्गी बैंक: आपके बच्चे के भविष्य के लिए बचाने के 3 सबसे अच्छे तरीके |

जब हमारा पहला बेटा था 2008 में पैदा हुआ, हम एक बचत योजना स्थापित करना चाहते थे जो वर्षों से उसके साथ बढ़ेगी। मैंने गलती से सोचा कि यह एक आसान निर्णय होगा और आकस्मिक रूप से हमारे बैंक में एक चेक और बाबिंग बच्चे को हथियारों में घुमाएगा। लेकिन यह उतना आसान नहीं था जितना मैंने कल्पना की थी। मैं उपलब्ध असंख्य बचत उपकरण से अंधेरा था, प्रत्येक में विभिन्न जोखिम और लाभ शामिल थे। मेरे वित्तीय अनुभवहीनता ने तेजी से अधीर शिशु के साथ मिलकर प्रक्रिया को चुनौती दी। मैंने अनिश्चितता के चेहरे पर संचालित किया, इसके बजाय नियमित बचत खाते के लिए चयन किया, भले ही उच्च कमाई योजनाएं वहां थीं। तीन साल बाद और कोई भी बुद्धिमान नहीं, मैंने उसी इमारत और परिदृश्य में फिर से प्रवेश किया, इस बार दो बच्चों के साथ टॉव में। हमारे दूसरे बेटे के आने के बाद, मैंने सोचा कि मैं बेहतर विकल्प चुन सकता हूं। मैं उनके लिए एक और समझदार योजना चुनना चाहता था और उन फंडों को स्थानांतरित करना चाहता था जो हम अपने सबसे पुराने बेटे के लिए उसी प्रकार के खाते में सहेज रहे थे। लेकिन एक बार फिर, मैं अनगिनत विकल्पों से डर गया और अज्ञातों से डर गया। सौभाग्य से हमारे परिवार के लिए, समय हमारे पक्ष में है - और आपके लिए भाग्यशाली है, कुछ आधारभूत कार्य किया गया है। कुछ समझदार वित्तीय विशेषज्ञ जो हर साल सैकड़ों परिवारों को सलाह देते हैं, इस विषय पर अपने बच्चे के भविष्य के लिए निवेश करने के लिए तैयार माता-पिता के लिए तीन सर्वश्रेष्ठ बचत विकल्पों के साथ आते हैं। 52 9 कॉलेज बचत योजना संक्षेप में, 52 9 योजनाएं - इसलिए नाम दिया गया क्योंकि वे आंतरिक राजस्व संहिता की धारा 52 9 द्वारा अधिकृत हैं - परिवारों को भविष्य के कॉलेज से मिलने में मदद करने के लिए एक सरल, कर-लाभकारी तरीके के रूप में बनाए गए थे लागत। और यदि कॉलेज बचत लक्ष्य है, तो 52 9 योजनाएं उनके कर लाभ, लचीलापन और तथ्य यह है कि आप संपत्तियों पर नियंत्रण बनाए रखते हैं। सीलपॉइंट फाइनेंशियल इंक में काम करने वाले पिछले 18 वर्षों के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार गिल आर्मर ने कहा, "यदि आपके पास एक बहुत अच्छा विचार है कि आपके बच्चों में से कम से कम एक कॉलेज जा रहा है, तो 52 9 जाने का रास्ता है।" सैन डिएगो में। 52 9 बचत योजना आम तौर पर म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर आधारित होती है और रिटर्न पर कोई गारंटी नहीं होती है - दूसरे शब्दों में, यह बाजार जोखिम के अधीन है। कई राज्यों की पेशकश एक और विकल्प 52 9 प्रीपेड योजना है, जो आपको वर्तमान कॉलेज ट्यूशन दर में लॉक करने और कॉलेज में बच्चों के नामांकन से पहले इसके लिए भुगतान करना शुरू कर देती है। हालांकि यह उच्च आय वाले परिवारों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है और भविष्य की मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के लिए एक शानदार तरीका हो सकता है, फ्लोरिडा में 1650 संपत्ति प्रबंधन के संस्थापक, वित्तीय योजनाकार थॉमस बलॉम ने चेतावनी दी कि यह सस्ता नहीं है। प्रीपेड ट्यूशन प्लान बाजार जोखिम को हटा देता है क्योंकि आप सिक्योरिटीज में निवेश करने के विरोध में ट्यूशन खरीद रहे हैं जिसे आप बाद में ट्यूशन के लिए भुगतान करने के लिए बेच देंगे। [निवेश सहायता फ़ीचर: आपकी आय जो कुछ भी हो, यह कॉलेज बचत योजना आपकी सर्वश्रेष्ठ शर्त है] पेशेवर: 52 9 बचत योजना एक महान दीर्घकालिक विकल्प है और यह कॉलेज के लिए थोड़ी सी मात्रा में निवेश करने का एक ठोस तरीका है जबकि बाजार लाभ में भाग लेना। हालांकि योजना राज्य से राज्य में भिन्न होती है, जबकि 52 9 कुछ करों के कारण कुछ करों के कारण समझता है - कर-मुक्त विकास, कर मुक्त निकासी, उपहार कर प्रोत्साहन और कुछ राज्य योजनाओं के लिए राज्य कर कटौती - और इसकी लचीलापन, जिसमें उच्च योगदान, निवेश विकल्पों की एक श्रृंखला शामिल है और आपके बच्चे को कॉलेज जाने के लिए लगभग कोई प्रतिबंध नहीं है या आप कौन सी राज्य 52 9 योजना चुनते हैं। इसके अतिरिक्त, आप इस योजना को अपने लक्ष्यों के अनुरूप बना सकते हैं, उच्च विद्यालय स्नातक दृष्टिकोण के रूप में आक्रामक निवेश पर वापस स्केल कर सकते हैं। ऑस्टिन में प्रति स्टर्लिंग कैपिटल मैनेजमेंट एलएलसी के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मैरी वोल मिलर ने कहा, "जब आपका बच्चा 5 साल का हो, तो स्टॉक में अधिक निवेश किया जा सकता है, लेकिन धीरे-धीरे समय के साथ, यह अधिक रूढ़िवादी हो जाता है, जिसका मतलब कम जोखिम है।" और कॉलेज के पास दो किशोरों की मां। और यदि आप एक ठोस ट्रैक रिकॉर्ड के साथ एक अच्छी योजना चुनते हैं, तो आपको लगातार इसकी निगरानी करने की आवश्यकता नहीं है। "आपके पास एक ग्लाइड पथ है," उसने कहा। एक और चांदी की अस्तर: अगर बच्चा कॉलेज से बाहर निकलता है, तो आप अपने 52 9 खाते के लाभार्थी को दूसरे परिवार के सदस्य में बदल सकते हैं। विपक्ष: यदि आप नहीं जानते कि कम से कम आपके बच्चे एक उच्च शिक्षा का पीछा करने जा रहे हैं, तो 52 9 आपकी सर्वश्रेष्ठ शर्त नहीं है। और उच्च रिटर्न की संभावना के साथ भी संभावना है कि आपके बचत निवेश मूल्य में कमी हो सकती है। मिलर ने चेतावनी दी कि 2008 में शेयर बाजार में दुर्घटनाग्रस्त होने के बाद 200 9 में कॉलेज में प्रवेश करने वाले छात्रों के बारे में सोचें। यदि छात्रों की 52 9 योजनाओं को आक्रामक रूप से निवेश किया गया था, तो कुछ मूल्य में 30% की गिरावट आई है। टैक्स लाभ कुछ स्ट्रिंग्स के साथ भी आते हैं, जिनके लिए धन का उपयोग किया जा सकता है - उन्हें योग्य शिक्षा खर्च के रूप में समझा जाने वाले उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जाना चाहिए। अन्यथा, "गैर-योग्य व्यय के लिए वापस लेने पर प्रिंसिपल की वृद्धि आयकर के साथ 10% जुर्माना है," मिलर ने कहा। बचत खाता आप अपने स्थानीय बैंक या क्रेडिट यूनियन में माइनर्स अकाउंट (यूटीएमए) या यूनिफॉर्म गिफ्ट टू माइनर्स अकाउंट (यूजीएमए) में एक समान स्थानांतरण खोल सकते हैं। जबकि कमाई की संभावना अन्य विकल्पों के जितनी अधिक नहीं है, यह अल्पकालिक लक्ष्यों या जोखिम-प्रतिकूल लोगों के लिए आदर्श विकल्प है। मिलर ने कहा, "अगर कोई रात में सो नहीं सकता है क्योंकि बचत वाहन का मूल्य कम हो जाता है, तो यह विकल्प ठीक होगा।" "लेकिन यह जानना महत्वपूर्ण है कि मुद्रास्फीति हमेशा मौजूद है और समय के साथ यदि कोई वृद्धि नहीं हुई है, तो आपकी क्रय शक्ति कम हो जाएगी।" पेशेवर: यह आसान और सुरक्षित है। आप वर्षों में इसे जोड़ना जारी रख सकते हैं। विपक्ष: आप रिकार्ड कमियों पर ब्याज दरों के साथ ज्यादा कमाई नहीं करेंगे, और बच्चे बिना कानूनी रूप से सभी पैसे प्राप्त करते हैं - 18 या 21, राज्य कानूनों के आधार पर - बिना किसी के यह शर्त है कि इसका उपयोग कॉलेज की लागत के लिए किया जाना चाहिए, जो कि अगर वह आर्थिक रूप से गैर जिम्मेदार है तो समस्या हो सकती है। मिलर ने कहा, "यह बच्चे को एक अपरिवर्तनीय उपहार है।" "एक विकल्प आपके नाम पर एक नियमित बचत खाता खोलना होगा और इसे बच्चे के लिए निर्धारित करना होगा ताकि यदि आपको कभी भी उस पैसे की आवश्यकता हो, तो यह पहुंच योग्य होगा।" कस्टम ब्रोकरेज खाता व्यापक बचत उद्देश्यों के लिए जो आवश्यक रूप से कॉलेज शामिल नहीं करते हैं, वित्तीय योजनाकार संरक्षक ब्रोकरेज खातों तक एक अंगूठे देते हैं। आर्मर ने कहा, "बच्चे के पक्ष में किसी भी उद्देश्य के लिए निकासी का उपयोग किया जा सकता है, और कमाई के इलाज के संबंध में मामूली कर लाभ हैं।" उन लोगों के लिए जो खुद को विशेष रूप से वित्तीय रूप से समझदार नहीं मानते हैं, मिलर ने कहा कि डिस्काउंट ब्रोकरेज पर एक संरक्षक ब्रोकरेज खाता खोलना "बहुत ही आसान है" और बड़ी म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा प्रदान की गई निवेशक जानकारी की अद्भुत श्रृंखला की तलाश करने की सिफारिश करता है। वेंगार्ड या टी। रो मूल्य के रूप में। पेशेवर: यदि आप जितना संभव हो उतना लचीला बनना चाहते थे, तो कवच ने कहा कि संरक्षक खाते आपकी सबसे अच्छी शर्त हैं। वे सस्ती हैं, स्थापित करने में आसान हैं और आपके बच्चे के लिए किसी भी उद्देश्य के लिए धन को अलग करने का एक ठोस तरीका प्रदान करते हैं। 52 9 योजनाओं के विपरीत, जिन्हें माता-पिता के सामाजिक सुरक्षा नंबर द्वारा ट्रैक किया जाता है, संरक्षक खाते बच्चे के सामाजिक सुरक्षा नंबर के तहत दायर किए जाते हैं। इसका मतलब है कि माता-पिता की दर कुछ निश्चित राशि तक की तुलना में किसी भी कर योग्य परिणाम कम बच्चे की दर पर निर्धारित होते हैं; ये संख्या साल-दर-साल बदल सकती हैं। इन फंडों का उपयोग बच्चे की ओर से किसी भी चीज के लिए किया जा सकता है - चाहे वह कार या ग्रीष्मकालीन शिविर है - जो कि 52 9 से अधिक का सबसे बड़ा लाभ है। विपक्ष: संरक्षक ब्रोकरेज खातों की कमी यह है कि मिलर ने कहा कि जब आप सिक्योरिटीज खरीदते हैं तो आप अपनी बचत को नुकसान के जोखिम के अधीन कर रहे हैं। कस्टोडियल खाते बच्चे को उपहार होते हैं, और धन बहुमत की उम्र में उनका बन जाता है, जो माता-पिता और बच्चे के खर्च लक्ष्यों में भिन्न होने पर समस्याग्रस्त हो सकता है। निवेश का जवाब: यदि कॉलेज आपके बच्चों में से कम से कम एक के लिए क्षितिज पर है, तो 52 9 योजना अपनी कर मुक्त निकासी सुविधाओं और अपेक्षाकृत उच्च योगदान सीमाओं के कारण अब तक का सबसे अच्छा वाहन है। व्यापक उपयोगों के लिए जो पिछले उच्च शिक्षा में फैले हैं, संरक्षक ब्रोकरेज खातों को मंजूरी मिलती है। हमारे परिवार के लिए, 52 9 योजना खोलना स्पष्ट विकल्प था क्योंकि हम जानते हैं कि उनके शैक्षणिक भविष्य के लिए बचत हमारा लक्ष्य है। लेकिन हर परिवार को अपने लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति के आधार पर एक विकल्प चुनना होगा। हालांकि, एक निवेश सिद्धांत सार्वभौमिक है चाहे आप जिस योजना को चुनते हैं: इससे पहले कि आप अपने बच्चे के भविष्य के लिए बचत शुरू कर सकें, बेहतर।