आपकी आय जो भी हो, यह कॉलेज बचत योजना आपकी सर्वश्रेष्ठ शर्त है।

कई माता-पिता कॉलेज की बचत पर जंपस्टार्ट प्राप्त करना चाहते हैं, और सबसे स्मार्ट रणनीति परिवार की अपनी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करती है। चाहे आप प्रति वर्ष $ 25 प्रति माह या $ 26,000 प्रति बच्चे को अलग कर सकते हैं, एक बचत विकल्प अधिकांश परिवारों के लिए सार्वभौमिक फिट प्रदान करता है। क्रिस्टना फाइनेंशियल के एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और मालिक सुजैन क्रसना ने कहा, "यह टूल" योगदान की लचीलापन प्रदान करता है लेकिन पर्याप्त संपत्ति नियोजन रणनीतियों के साथ-साथ कर मुक्त विकास, और कुछ राज्यों में कर कटौती योग्य योगदान भी प्रदान कर सकता है। " वॉलनट क्रीक, कैलिफोर्निया में ग्रुप एलएलसी। अगर आप विश्वास करना चाहते हैं कि आप अपने बच्चे को कॉलेज भेज सकते हैं तो यह बहुत आकर्षक लग रहा है। टूलना का वर्णन 52 9 कॉलेज बचत योजना है, जो धारा 52 9 के द्वारा अधिकृत है भावी कॉलेज लागतों के लिए बचत के लिए कर-लाभकारी साधन के रूप में आंतरिक राजस्व संहिता। "52 9 कॉलेज की बचत योजना हर परिवार के लिए एक व्यावहारिक विकल्प हो सकती है," उसने कहा। जबकि 52 9 योजना बिल्कुल हर परिवार के लिए सबसे अच्छी पसंद नहीं है - क्योंकि आपको निश्चित रूप से निश्चित होना चाहिए कि आपके बच्चों में से कम से कम एक कॉलेज जा रहा है - क्रसना ने कहा कि यह महत्वपूर्ण है कि आपकी कॉलेज की बचत रणनीति अन्य वित्तीय नियोजन मूल बातें जैसे कि सेवानिवृत्ति, आपातकालीन बचत, और लघु, मध्यम और दीर्घकालिक बचत लक्ष्यों के रूप में। क्रसना ने कहा, "आपको पहले खुद से पूछना चाहिए कि आपके व्यक्तिगत, पेशेवर और पारिवारिक लक्ष्यों क्या हैं," जिन्होंने 30 साल के कैरियर में सैकड़ों परिवारों के साथ काम किया है। "इन सभी लक्ष्यों पर असर पड़ता है कि आप अपने जीवन भर में अपनी बचत और निवेश पर ध्यान केंद्रित करने जा रहे हैं।" एक बार परिवार ने यह निर्धारित किया है कि वे कॉलेज के लिए कितना खर्च कर सकते हैं, क्रसना ने कहा कि 52 9 योजनाएं एक बड़ी बचत वाहन हैं क्योंकि उनकी लचीलापन उन्हें बजट की विस्तृत श्रृंखला के लिए उपयुक्त बनाती है। क्रसना ने कहा, "ज्यादातर परिवारों को पता चलेगा कि 52 9 योजनाएं सुविधाजनक, समझने और लागू करने में आसान हो सकती हैं।" [निवेश सहायता फ़ीचर: स्मैश द पिग्गी बैंक: आपके बच्चे के भविष्य के लिए बचाने के 3 सबसे अच्छे तरीके] यह जानना महत्वपूर्ण है कि 52 9 योजना के दो संस्करण हैं - कॉलेज बचत योजना और प्रीपेड ट्यूशन योजना। बचत योजना के साथ, धन को उस खाते में जमा किया जाता है जिसके माध्यम से निवेश किया जाता है - आम तौर पर रूढ़िवादी म्यूचुअल फंड - और धन का उपयोग शिक्षण, कमरे और बोर्ड इत्यादि सहित उच्च शिक्षा खर्चों के लिए किया जा सकता है। प्रीपेड प्लान है वास्तव में यह कैसा लगता है: आप केवल ट्यूशन के लिए आगे भुगतान करते हैं, और जब आप बचत करना शुरू करते हैं तो दरें लॉक होती हैं। उच्च शिक्षा की निरंतर बढ़ती लागत के साथ-साथ कई वित्तीय विशेषज्ञ भविष्य की कॉलेज लागतों की गणना करते समय वार्षिक 7% मुद्रास्फीति दर मानते हैं - परिवारों को बैक बर्नर पर कॉलेज की बचत करने से बचना चाहिए। आज, एक चार वर्षीय, इन-पब्लिक पब्लिक कॉलेज में प्रति वर्ष औसतन 18,000 डॉलर खर्च होते हैं, जबकि राज्य के बाहर और निजी स्कूल प्रति वर्ष $ 30,000 और $ 50,000 से अधिक के बीच होते हैं - और ये संख्या केवल समय के साथ अधिक हो जाएगी। आपकी आय का स्तर चाहे जो भी हो, क्रस्ना शेयर टिप्स और परिदृश्य साझा करता है जो आपको 52 9 कॉलेज की बचत योजना में से अधिकतर बनाने में मदद करेंगे। कम आय परिवार विवेकपूर्ण और बचत के लिए सीमित राशि के साथ रहने वाले खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त धन कमाते हैं, अंततः प्रत्येक बच्चे के लिए 52 9 योजना स्थापित कर सकते हैं लेकिन सबसे पहले सबसे पहले शुरू करना चाहिए। "अगर आपके बचत डॉलर वास्तव में न्यूनतम हैं, तो बस एक 52 9 योजना चल रही है," क्रसना ने कहा। "यहां तक ​​कि यदि आपके तीन बच्चे हैं, तो आप अपने सबसे पुराने बच्चे के लिए एक 52 9 योजना पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं और अगले कुछ वर्षों में दूसरे के लिए एक और फिर बाद में तीसरे के लिए एक शुरू कर सकते हैं।" 52 9 योजना के सबसे बड़े लाभों में से एक यह है कि लाभार्थी को बदला जा सकता है - इसलिए यदि कोई बच्चा कॉलेज से बाहर निकलता है, तो धन को दूसरे बच्चे को स्थानांतरित किया जा सकता है। बच्चों की कॉलेज बचत बनाने की कोशिश कर रहे परिवारों के लिए एक और स्मार्ट बचत रणनीति? इसके बजाय बच्चे के शैक्षिक निधि में योगदान करने के लिए खिलौनों और उपहार देने के इच्छुक परिवार और दोस्तों को प्रोत्साहित करें। कम आय वाले परिवारों के लिए हाइपोटेटिकल बचत परिदृश्य: आपका पहला बच्चा, 1 वर्षीय, अब से 17 साल के दो साल के सार्वजनिक स्कूल में अपनी शिक्षा शुरू करेगा, जिसकी अनुमानित वार्षिक लागत आज 3,100 डॉलर है। 7% वार्षिक मुद्रास्फीति दर मानते हुए, अनुमानित शिक्षण लागत 18 वर्ष की है जब वह $ 20,270 है। आपने पहले से ही 1,500 डॉलर अलग कर दिए हैं और प्रति वर्ष 400 डॉलर बचाने की योजना बना रहे हैं। अनुमानित लागत का 100% कवर करने के लिए, आपको इस बच्चे ($ 400 + $ 156 = $ 556) के लिए सालाना कुल $ 556 के लिए अतिरिक्त $ 156 बचाएंगे। प्रति वर्ष अतिरिक्त $ 156 बचाकर आज $ 1,885 को अलग करने के बराबर है। यह वापसी की एक अनुमानित 5% दर मानता है। मध्य आय परिवार की आमदनी बढ़ने के साथ, उच्च मात्रा में बचत की इजाजत देकर, मध्यम आय वाले परिवार प्रति बच्चे $ 50 से $ 100 या उससे अधिक के मासिक या वार्षिक योगदान कर सकते हैं। विरासत प्राप्त करने वाले कुछ परिवार कॉलेज बचत में किसी भी कमी को कवर करने में सहायता के लिए एकमुश्त योगदान देने पर विचार कर सकते हैं। दादा दादी या अन्य परिवार के सदस्य लाभार्थियों के रूप में खुद को 52 9 योजना स्थापित करके और अपने पोते-भतीजे या भतीजे और भतीजे नाम देकर पर्याप्त संपत्ति नियोजन उपहार बनाना चाहते हैं। मध्यम आय वाले परिवारों के लिए इस काल्पनिक बचत परिदृश्य पर विचार करें: एक परिवार के दो बच्चे हैं, 6 और 2 साल की आयु है, और $ 72,000 की आय है। दादा दादी प्रत्येक बच्चे के लिए $ 2,000 उपहार देते हैं, और माता-पिता प्रत्येक के लिए बचत $ 500 से 52 9 बचत योजना में स्थानांतरित करते हैं। प्रत्येक बच्चे के खाते में $ 100 की मासिक जमा होगी। 6 साल की उम्र में सार्वजनिक रूप से सालाना 17,100 डॉलर प्रति वर्ष की अनुमानित वार्षिक लागत के साथ 12 साल में कॉलेज शुरू हो जाएगा और अनुमानित कुल लागत 170,992 डॉलर की 7% मुद्रास्फीति मानी जाएगी। $ 2,500 के साथ पहले से ही प्रति वर्ष $ 1,200 की अतिरिक्त वार्षिक जमा राशि, प्रति वर्ष 5% की अनुमानित अनुमान लगाते हुए, परिवार की कमी 141,423 डॉलर होगी। आय में वृद्धि के रूप में उन्हें $ 6,324 प्रति वर्ष अतिरिक्त योगदान करने की आवश्यकता होगी। 2 साल की उम्र में सार्वजनिक रूप से सालाना $ 17,100 प्रति वर्ष अनुमानित वार्षिक लागत के साथ सार्वजनिक चार साल के राज्य में भाग लेने में 16 साल की शुरुआत होगी, लेकिन मुद्रास्फीति के साथ भविष्य में 224,138 डॉलर की कुल लागत होगी। 50% लागत को कवर करने की योजना के साथ वर्षों में समान वित्त पोषण किया जाएगा। वापसी की एक अनुमानित 7% दर के साथ, कमी $ 62,186 होगी। सबसे छोटे बच्चे के लिए एक महीने में अतिरिक्त $ 132 बचाकर परिवार को लागत का 50% पूरी तरह से वित्त पोषित करने के लक्ष्य तक पहुंचने में मदद मिलेगी, जो $ 112,069 के बराबर है। ऊपरी आय उच्च आय वाले परिवार और अधिक संपत्तियां प्रत्येक बच्चे की 52 9 कॉलेज बचत योजना के लिए अधिकतम वार्षिक उपहार बनाने के लिए चुनी जा सकती हैं। प्रत्येक माता-पिता प्रति वर्ष प्रति वर्ष $ 13,000 प्रति वर्ष योगदान दे सकता है, या साथ में वे प्रति वर्ष $ 26,000 प्रति बच्चे योगदान कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, ऊपरी आय वाले परिवार प्रति बच्चे प्रति बच्चे $ 65,000 (पांच वर्ष के लिए 13,000 डॉलर के बराबर) के बराबर योगदान कर सकते हैं, या पांच साल के लिए कोई अन्य योगदान किए बिना प्रति बच्चे $ 130,000 एक साथ योगदान करना चाहते हैं। परिवारों के लिए जो उच्च योगदान दे सकते हैं, वे समझ में आते हैं क्योंकि कई अन्य गैर-सेवानिवृत्ति बचत खातों के विपरीत, 52 9 कॉलेज बचत योजना पैसे मुक्त होने की अनुमति देती है। कुछ राज्यों में, योगदान कर कटौती योग्य होते हैं, और 52 9 योजनाएं कॉलेज लागतों के लिए कर मुक्त निकासी की अनुमति देती हैं। इसके अतिरिक्त, कुछ संपत्ति नियोजन रणनीतियों में 52 9 कॉलेज बचत योजनाओं में किए गए योगदान शामिल हो सकते हैं क्योंकि उन्हें ऐसे उपहार के रूप में माना जा सकता है जो परिवार की कर योग्य संपत्ति के मूल्य को कम कर सकते हैं। ऊपरी आय वाले परिवारों के लिए यहां एक काल्पनिक परिदृश्य है: एक परिवार की आय 216,000 डॉलर है और चार बच्चे - 16, 14, 9 और 6 साल की उम्र है। दादा दादी $ 13,000 के प्रत्येक पोते के लिए एक बार का उपहार बनाना चाहते हैं, और माता-पिता सक्षम हैं अन्य बचत से स्थानांतरित करने और प्रत्येक बच्चे के लिए प्रत्येक बच्चे के लिए $ 130,000 का कुल कॉलेज योगदान होने के लक्ष्य के साथ निम्न राशि का निवेश करना।

• 16 वर्षीय: $ 13,000 + $ 130,000 (प्रत्येक से $ 65,000 की एकमुश्त राशि में टूट गया अभिभावक)
• 14 वर्षीय: $ 13,000 + $ 26,000 (प्रत्येक माता-पिता से $ 13,000 उपहार) अगले आठ वर्षों के लिए $ 11,375 सालाना
• 9-वर्षीय: $ 12,000 + $ 13,000 + $ 8,667 सालाना अगले 12 वर्षों के लिए
• 6 वर्षीय: अगले 16 वर्षों के लिए $ 13,000 + $ 13,000 + $ 6,500 सालाना

निवेश का जवाब: जल्द ही परिवार कॉलेज के लिए बचत करना शुरू करते हैं, अब कर मुक्त कंपाउंडिंग कार्यों की शक्ति उनके लिए। यदि कॉलेज आपके बच्चे के भविष्य में है, तो 52 9 योजनाएं सभी आय स्तरों पर परिवारों की भविष्य की शैक्षणिक लागतों को पूरा करने में मदद करने के लिए एक सरल, कर-प्रभावी तरीका प्रदान करती हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करते हुए जो परिवारों के साथ काम करने में माहिर हैं, अब आपके बचत लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ठोस योजना के साथ लैस करके लंबे समय तक भुगतान करेंगे।