यू.एस. उपभोक्ता ऋण 6% कैसे बढ़ गया?

उपभोक्ता ऋण में वृद्धि के पीछे क्या है?

एक्सपीरियन क्रेडिट ब्यूरो की एक हालिया रिपोर्ट के मुताबिक, संकेत थे कि अमेरिकी उपभोक्ता ऋण लेना शुरू कर रहे हैं, जो वित्तीय संकट से शुरू होने वाली पांच साल की प्रवृत्ति को उलट देता है।

2013 के लिए, क्रेडिट ब्यूरो ने गृह इक्विटी ऋण में 46% की वृद्धि दर्ज की, क्रेडिट कार्ड की उत्पत्ति में 1 9% की वृद्धि, ऑटो ऋण में 1 9% की वृद्धि और नए बंधक ऋण में 5% की वृद्धि दर्ज की गई।

इस डेटा से क्या निष्कर्ष निकाले जा सकते हैं? न्यू यॉर्क फेडरल रिजर्व बैंक द्वारा प्रदान किए जाने वाले अन्य डेटा के संदर्भ में इसकी समीक्षा की जाती है।

मकान मालिक फिर से खर्च करते हैं

गृह इक्विटी ऋण में भारी वृद्धि कई चीजों को प्रतिबिंबित कर सकती है। मकान मालिकों के लिए, यह सुझाव देता है कि उनके घर के मूल्य उस बिंदु तक बढ़ गए हैं जहां पर्याप्त इक्विटी मौजूद है ताकि उन्हें आकर्षित किया जा सके। होम डिपो और लोवे जैसे श्रृंखलाओं में कमाई में वृद्धि से पता चलता है कि इन लाइनों को गृह सुधार के लिए बनाया जा रहा है। यह एचईएलओसी बैलेंस में बहु-वर्षीय गिरावट का एक उलटा भी है, जो आवास संकट से घर की कीमतों में कमी के विपरीत प्रभाव से लाया गया है।

क्रेडिट कार्ड की उत्पत्ति बढ़ती है

2007 से 2010 तक नाटकीय गिरावट के बाद नई क्रेडिट कार्ड की उत्पत्ति वास्तव में बढ़ रही है, जब 12 महीनों के भीतर खोले गए खातों की संख्या लगभग 240 मिलियन से 140 मिलियन हो गई। वह संख्या अब 200 मिलियन से अधिक है। उत्पत्ति के दो तिहाई प्रधान और बेहतर उपभोक्ताओं के पास गए। यह विशेष रूप से दिलचस्प है। उत्पत्ति में यह विस्फोट 9 0+ दिनों की अपराधियों में बहु-वर्षीय गिरावट के बाद आता है, जो 14.5% खातों पर था और 9.5% तक गिर गया था। यह 12 महीनों के भीतर बंद खातों की संख्या के विपरीत था। जो वित्तीय संकट में उछल गए, फिर सामान्य हो गए, और फिर गिर रहे हैं।

बैंक विपणन को बढ़ावा देते हैं

यह सुझाव देता है कि बैंकों ने सबसे खराब उपभोक्ता जोखिमों को कम किया है और उस ऋण को एकत्रित या बेचा है, और उपभोक्ताओं को फिर से विपणन में अधिक आक्रामक हैं। गैर-प्राइम उपभोक्ताओं को नई उत्पत्ति का पूरा तीसरा हिस्सा बताता है कि बैंक फिर से उपभोक्ताओं की इस किश्त से सहज हैं, और उन पर जोखिम लेने के इच्छुक हैं। यह पिछले कुछ तिमाहियों में वेतन-दिवस और किश्त भंडार जैसे गैर-उधारदाताओं को देखे जाने वाले फ्लैट-टू-डाउन समान स्टोर की बिक्री की व्याख्या करने में भी मदद कर सकता है।

कार की बिक्री रोलिंग जारी रखें

ऑटो ऋण वृद्धि आश्चर्यजनक नहीं है। इस कमजोर वसूली में भी नए और इस्तेमाल किए गए ऑटो उद्योग दोनों ने बहुत अच्छा प्रदर्शन किया है। एक विज्ञापन कार्यकारी मित्र ने मुझे बताया, ऑटो विज्ञापन हमेशा पुनर्प्राप्त करने वाला पहला व्यक्ति है। इस प्रकार, कार की बिक्री में वृद्धि के कारण, यह कारण है कि ऑटो ऋण भी बढ़ेगा।

बंधक पर मिश्रित संदेश

बंधक डेटा धोखा दे सकता है। वित्तीय संकट के बाद से नए फौजदारी और दिवालियापन की संख्या ताजा कम दिख रही है। नई घरेलू बिक्री, मौजूदा घरेलू बिक्री, गृह निर्माण करने वालों से आय - इन श्रेणियों का डेटा पूरी जगह पर है। सट्टेबाजों द्वारा बहुत से परेशान घरों की खरीद की जा रही है, ताकि कुछ बंधक बढ़ने के लिए जिम्मेदार हो। इसके अन्य हिस्सों में वास्तविक घर के खरीदारों को बंधक मिल सकता है क्योंकि उनके भौगोलिक क्षेत्र में घर की कीमतें स्थिर हो गई हैं। घर मूल्य निर्धारण स्थान में जो कुछ भी हो रहा है वह बहुत भौगोलिक रूप से निर्भर है। कैलिफ़ोर्निया और नेवादा में सौदे अटलांटा में उतने ही आकर्षक नहीं हैं, उदाहरण के लिए।

जमीनी स्तर: कुल मिलाकर, ऐसा लगता है कि अमेरिकियों ने वर्षों में पहली बार नए कर्ज ले रहे हैं। यदि पोस्ट-क्रैश तर्क है कि हमने समृद्धि के लिए अपना रास्ता उधार लिया है, तो हम इसे फिर से कर रहे हैं।

शटरस्टॉक के माध्यम से कार खरीदार छवि