उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो समझाया

वित्तीय विनियमन को ओवरहाल करने और उधार देने, विशेष रूप से बंधक और क्रेडिट कार्ड, उपभोक्ताओं के लिए अधिक पारदर्शी बनाने के प्रयास के रूप में उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो को 2010 के डोड-फ्रैंक विधेयक द्वारा अस्तित्व में कानूनित किया गया था। इनकमिंग प्रवर्तन प्रमुख रिचर्ड कॉर्ड्रे के अनुसार, इसकी प्राथमिकताओं बंधक, क्रेडिट कार्ड और छात्र ऋण होंगे।

एलिजाबेथ वॉरेन ब्यूरो के वास्तविक तथ्य के रूप में कार्य करता है, हालांकि वह आम तौर पर राष्ट्रपति और ट्रेजरी विभाग के लिए केवल "विशेष सलाहकार" हैं। एजेंसी ने इस साल फरवरी में अपनी वेबसाइट लॉन्च की, और 21 जुलाई को अपनी प्रवर्तन भूमिका शुरू करने के लिए तैयार है^सेंट। उस तारीख पर, सीएफपीबी फेडरल रिजर्व की एक इकाई होगी, और इसे वित्त पोषण के स्रोत के रूप में फेड के बजट का एक सेट प्रतिशत प्राप्त होगा। तब तक, यह उन्हें लागू करने की शक्ति के बिना ट्रेजरी विभाग को सिफारिशें करता है।

इसका जनादेश संघीय नियमों को लागू करना है, जो वित्तीय उद्योग के लिए एक पुलिसकर्मी और निगरानी के रूप में कार्य करता है। ब्यूरो अपनी वेबसाइट के मुताबिक "उपभोक्ता वित्त में भेदभाव और अन्य अनुचित उपचारों को लागू करने वाले कानूनों को लागू करेगा" और "अनुचित, भ्रामक या अपमानजनक कृत्यों या प्रथाओं को प्रतिबंधित करेगा"। हालांकि, इसकी रचना कांग्रेस के रिपब्लिकन के मजबूत आपत्तियों पर पारित हुई थी, और ब्यूरो राजनीतिक विवाद में फंस गया।

वास्तव में बहुत से लोग पहरेदारों को देख रहे हैं

सीएफपीबी किसी भी अन्य बैंकिंग नियामक की तुलना में अधिक निरीक्षण के अधीन है। चूंकि इसे फेड से सपाट धन मिलता है, इसलिए यह एकतरफा रूप से एफडीआईसी या मुद्रा के नियंत्रक के कार्यालय जैसे अपने परिचालन बजट में वृद्धि नहीं कर सकता है। इसके अलावा, कई नियामक एजेंसियों के पास अपने कार्यों पर वीटो शक्ति है:

प्रशासनिक प्रक्रिया अधिनियम: ब्यूरो को अपनी सभी गतिविधियों के लिए नोटिस-एंड-कमेंट दिशानिर्देशों का पालन करना है, जिसका अर्थ है कि इसे प्रभावी होने से पहले अपने नियमों पर प्रतिक्रिया पोस्ट करना और सुनना होगा। इसे यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे छोटे व्यवसायों को नुकसान नहीं पहुंचाएंगे, सूचना और नियामक मामलों के कार्यालय को अपने प्रस्ताव जमा करना होगा। जोर्जटाउन लॉ के प्रोफेसर एडम लेविटिन के अनुसार, केवल ईपीए और ओएसएचए की समान सख्त आवश्यकताएं हैं।

वित्तीय स्थिरता ओवरसइट काउंसिल: एफएसओसी, जो ट्रेजरी विभाग का हिस्सा है, सीएफपीबी पर वीटो पावर होगा। ब्यूरो एकमात्र बैंकिंग नियामक एजेंसी है जो इस जांच को अपनी शक्ति पर रखती है।

कांग्रेस और न्यायपालिका: किसी भी संघीय एजेंसी की तरह, सीएफपीबी अपने अधिकार के लिए कांग्रेस पर निर्भर करता है, और विशेष रूप से इसके निदेशक की सीनेट की स्वीकृति की आवश्यकता होती है। इसी तरह, अदालत में गंभीर ओवरस्टेप्स को चुनौती दी जा सकती है।

रिपब्लिकन एक कमजोर ब्यूरो चाहते हैं, या कोई भी नहीं

ब्यूरो की महत्वपूर्ण निगरानी के बावजूद, कई रिपब्लिकन चिंता करते हैं कि सीएफपीबी सत्तावादी है, व्यवसायों के लिए बोझिल है, और घुसपैठ कर रहा है। पूरी तरह से डोड-फ्रैंक को निरस्त करने के बजाय, या पूरी तरह से ब्यूरो को खत्म करने के बजाय, वे इसे कमजोर और डी-फंड करने की कोशिश करते हैं। डेमोक्रेट के मुताबिक, डोड-फ्रैंक को पूरी तरह से रद्द करना महत्वपूर्ण राजनीतिक प्रतिक्रिया का कारण बनता है, इसलिए जीओपी कानून के टुकड़े टुकड़े टुकड़े कर देता है।

ब्यूरो की स्थिति ही इस तरह के प्रयासों का परिणाम है। रिपब्लिकन ने एक स्वतंत्र उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो का दृढ़ता से विरोध किया, इसलिए डेमोक्रेट संघीय रिजर्व के अंदर एजेंसी को घर बनाने के लिए सहमत हुए जब डोड-फ्रैंक पारित हो गया।

अधिकांश नियामक एजेंसियों के पास अपने बजट के साथ कुछ छूट है। मुद्रा के नियंत्रक का कार्यालय, उदाहरण के लिए, बिना किसी निरीक्षण के बैंकों पर अपना मूल्यांकन बढ़ा सकता है। हालांकि, नियामकों के बजट को कम करने के लिए एक जीओपी नेतृत्व के प्रयास के परिणामस्वरूप एसईसी और सीएफटीसी के लिए छोटे फंड हुए हैं, जिनमें से दोनों वित्तीय उद्योग की निगरानी करते हैं। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो को फेड के परिचालन बजट का एक सेट प्रतिशत प्राप्त होता है, और कांग्रेस की मंजूरी के बिना पैसा नहीं बढ़ा सकता है। कुछ रिपब्लिकन एक कदम आगे बढ़ेंगे, कांग्रेस की विनियमन प्रक्रिया के माध्यम से सीएफपीबी के बजट को स्थापित करेंगे, विधायी शाखा की शक्ति में वृद्धि होगी।

2 मई को^nd, अल्पसंख्यक नेता मिच मैककोनेल और रिचर्ड शेल्बी के नेतृत्व में 47 सीनेट रिपब्लिकन में से 44 ने राष्ट्रपति ओबामा को अपनी चिंताओं का विवरण देते हुए एक पत्र भेजा, मुख्य रूप से, सीएफपीबी निदेशक के पास बहुत अधिक शक्ति होगी। उन्होंने न केवल निर्देशक की पुष्टि को अवरुद्ध करने की धमकी दी, लेकिन सभी वित्तीय सेवाओं के नामांकित, जब तक कि:

• एक व्यक्ति निदेशालय को पांच व्यक्तियों के निदेशक मंडल के साथ बदल दिया जाता है।
• सीएफपीबी वित्त पोषण के लिए कांग्रेस के विनियमन प्रक्रिया पर निर्भर करता है।
• वित्तीय स्थिरता ओवरसइट काउंसिल में अधिक वीटो पावर है।

हाउस जीओपी खुले निदेशक की सीट को चिंता का कारण बताता है

निर्देशक की पुष्टि को अवरुद्ध करने के लिए सीनेट रिपब्लिकन के प्रयासों के बावजूद, अलबामा के प्रतिनिधियों स्पेंसर बाचस और वेस्ट वर्जीनिया के शेली मूर कैपिटो ने पांच सदस्यीय समिति के साथ निदेशालय को बदलने के लिए एक बिल पेश किया, जिसमें न तो पार्टी तीन से अधिक सीटों पर है।

कांग्रेस महिला मूर ने कहा, "हम यह जानकर यथार्थवादी हैं कि पूरे बिल के बाद शायद एक पहुंचने योग्य लक्ष्य है।" "हम डोड-फ्रैंक के कुछ हिस्सों को दोबारा बदलने की कोशिश कर रहे हैं। अगर हमें इसके साथ रहना है, तो चलिए इसे अभी से बेहतर बनाते हैं।"

कांग्रेस नेता बाचस ने कहा कि उनका बिल मुख्य रूप से इस तथ्य से प्रेरित था कि राष्ट्रपति ओबामा ने अभी तक नामांकित व्यक्ति का चयन नहीं किया है। "यह एक एजेंसी है कि 22 जुलाई को कानून लागू करने लगेगा," उन्होंने कहा। "हम हैं, क्या, 90 दिन बाहर?" हालांकि, सुपरमॉजिटी के बिना एक अपॉइंटिटी की पुष्टि करना एक कठिन प्रक्रिया है।

सीनेट की पुष्टि का नाज़ुक नृत्य

राष्ट्रपति ओबामा और डेमोक्रेट स्पष्ट रूप से रिपब्लिकन की मांग से नाखुश हैं। उनका मानना ​​है कि जनता की राय उनके पक्ष में दृढ़ता से है, और निर्देशक की पुष्टि को अवरुद्ध करने का प्रयास जीओपी को विचारधारा के लिए अमानवीय और त्याग करने की क्षमता का कारण बन जाएगा। जबकि राष्ट्रपति ओबामा ने प्रस्तावित परिवर्तनों के खिलाफ मजबूती से बात की है, रिपब्लिकन ने नोट किया है कि उन्होंने बुश-युग कर कटौती जैसे अन्य मुद्दों पर पाठ्यक्रम को उलट दिया है।

हालांकि, ओबामा अपने नामांकित व्यक्ति को एक अवकाश नियुक्ति के माध्यम से धक्का देने के लिए तैयार हैं। संविधान राष्ट्रपति को सीनेट की पुष्टि प्रक्रिया को बाईपास करने की इजाजत देता है यदि विधायी कक्ष सत्र में नहीं है, तो राष्ट्रपति जॉर्ज डब्ल्यू बुश के विवादास्पद नामांकित जॉन बोल्टन को संयुक्त राष्ट्र के राजदूत के रूप में पुष्टि करने के लिए प्रसिद्ध रणनीति।

अपने सभी उम्मीदवारों को अवरुद्ध करने की धमकी देने के अलावा, रिपब्लिकन एक प्रो-फॉर्मा सत्र के रूप में जाने जाने वाली छोटी-छोटी रणनीति पर विचार कर रहे हैं। प्रक्रिया आम तौर पर संवैधानिक आवश्यकता को पूरा करने के लिए प्रयोग की जाती है कि किसी भी सहमति के बिना कांग्रेस का कोई भी कक्ष स्थगित नहीं होता है, और इसमें एक सेकंड-लंबा सत्र होता है जिसमें कोई व्यवसाय नहीं किया जाता है। एक अकेला सदस्य सीनेट को सत्र में गेट कर सकता है और प्रो फॉर्मा सत्र के लिए आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है। जब तक कोई हर तीन दिनों में ऐसा करता है, सोच जाती है, सीनेट तकनीकी रूप से अवकाश में नहीं जाती है और राष्ट्रपति पुष्टिकरण प्रक्रिया को बाईपास नहीं कर सकता है।

रिपब्लिकन के प्रो फॉर्मा में सैन्य और कानूनी चुनौतियों का सामना करना पड़ता है

प्रो फॉर्मा सत्र पहले राजनीतिक रणनीति के रूप में इस्तेमाल किया गया है। 2007 में, डेमोक्रेट ने सीनेट, बहुमत नेता हैरी रीड पर नियंत्रण हासिल करने के बाद राष्ट्रपति बुश को अवकाश नियुक्तियों को रोकने से रोकने के लिए प्रयुक्त प्रो फॉर्मा सत्र। हालांकि, समय बदल गया है: सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि रिपब्लिकन सीनेट को नियंत्रित नहीं करते हैं। यहां तक ​​कि विधायकों को भी यह निश्चित नहीं है कि अल्पसंख्यक पार्टी सीनेट को सत्र में बुला सकती है। होल्डिंग प्रो फॉर्मा सत्रों में यह भी आवश्यक है कि, हर तीन दिनों में, एक सीनेटर संघीय बैठकों, टाउन हॉल और धन उगाहने वाले रात्रिभोज के खर्च पर वाशिंगटन वापस आ जाता है।

कुछ जीओपी सीनेटर भी तर्क देते हैं कि डोड-फ्रैंक बिल को "सीनेट-पुष्टिकरण" निदेशक की आवश्यकता होती है, इस प्रकार अवकाश के दौरान नियुक्त किसी को भी अयोग्य घोषित किया जाता है। जॉन पी। एलवुड, जो कानूनी वकील कार्यालय में काम करते थे, हालांकि, अन्यथा विश्वास करते हैं। "यह अवकाश नियुक्त [और सीनेट-पुष्ट] अधिकारियों के बीच भेदभाव करने के लिए असंवैधानिक है, क्योंकि यह राष्ट्रपति के अवकाश प्राधिकरण को बोझ देता है।"

एक प्रो फॉर्मा सत्र वास्तव में एक अवकाश को रोक सकता है?

न्याय विभाग से प्रत्येक व्यक्ति को राष्ट्रपति से सीनेट सहयोगियों का मानना ​​है कि प्रत्येक तीन दिनों में कक्ष में कक्ष को घेरना एक अवकाश को रोकता है। कैथोलिक विश्वविद्यालय अमेरिका के विक्टर विलियम्स के अनुसार, हालांकि, संविधान और अदालतें अन्यथा कहती हैं।

संविधान के स्थगन-सहमति खंड के लिए आवश्यक है कि प्रत्येक घर तीन दिनों से अधिक समय तक अवकाश में जाने से पहले दूसरों की अनुमति प्राप्त करे। खंड के आसपास काम करने के लिए, कक्ष नियमित रूप से प्रो फॉर्मा सत्रों को कॉल करेंगे। हालांकि, संविधान स्पष्ट नहीं है कि धारा रिकॉर्ड्स नियुक्तियों पर भी लागू होती है या नहीं। पिछली शताब्दी में, न्याय विभाग इस मुद्दे पर आगे और आगे चला गया है। सबसे हालिया संक्षिप्त विवरण 1 99 3 में आया था: राष्ट्रपति क्लिंटन के न्याय विभाग ने बताया कि स्थगन-सहमति खंड ने तीन दिनों के ब्रेक की अनुमति दी है, राष्ट्रपति के लिए पुष्टि प्रक्रिया को बाईपास करने के लिए एक अवकाश तीन दिन या उससे अधिक होना चाहिए था।

अदालतों, साथ ही सीनेट के अपने शोध, असहमत हैं। कांग्रेस की शोध सेवा के अनुसार, संविधान एक अवकाश नियुक्ति के लिए आवश्यक अवकाश की लंबाई निर्दिष्ट नहीं करता है। 2004 में, इसके अलावा, अमेरिकी न्यायालय अपीलों ने फैसला सुनाया कि "संविधान, इसके चेहरे पर, न्यूनतम समय स्थापित नहीं करता है कि सीनेट में एक अधिकृत तोड़ अवकाश नियुक्तियों के तहत राष्ट्रपति की नियुक्ति शक्ति को कानूनी बल देनी चाहिए।"

यह पूरी तरह से संभव है कि प्रो फॉर्मा सत्र संघीय सरकार की सामूहिक कल्पना का एक उदाहरण है, और राष्ट्रपति ओबामा सीएफपीबी निदेशक की पुष्टि कर सकते हैं, और वास्तव में उनकी सभी वित्तीय सेवाओं के नामांकित व्यक्ति, जैसे ही वर्तमान सीनेट सत्र को बंद कर दिया जाता है । वह व्यापक रूप से व्यापक अवकाश नियुक्तियों में अकेले रहेंगे: थियोडोर रूजवेल्ट ने 160 सीटों को एक सीनेट-मुक्त दिन में घुमाया था।

कैसे बिन लादेन सीएफपीबी बचा सकता है

एलिजाबेथ वॉरेन ने अनिवार्य रूप से उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो के निदेशक के रूप में काम किया है जब से यह दुकान स्थापित करता है, और अधिकतर उम्मीद करते हैं कि उन्हें आधिकारिक तौर पर इसका नेतृत्व करने के लिए नामांकन प्राप्त होगा। वॉरेन ने सामुदायिक बैंकों को जारी रखा, बैठक आयोजित करने के लिए देश का दौरा किया। भले ही उसे मनोनीत किया गया हो, फिर भी, रिपब्लिकन ने स्पष्ट किया कि उसकी पुष्टि निश्चित से कम है।

कई बैंकिंग विश्लेषकों का मानना ​​है कि ओसामा बिन लादेन की मौत के बाद राष्ट्रपति की ओर बढ़ोतरी हुई। वह अच्छी तरह से अपनी कुछ नई राजनीतिक पूंजी को अवकाश नियुक्ति पर खर्च करने का फैसला कर सकता है, खासकर अगर वह मानता है कि जनता की राय एक मजबूत नियामक एजेंसी का समर्थन करती है।

राजनीतिक विश्लेषक ब्रायन गार्डनर ने कहा, "बिन लादेन की घोषणा के चलते, व्हाइट हाउस को आत्मविश्वास से भरा होना चाहिए।" "यह [ओबामा प्रशासन] के लिए एक महत्वपूर्ण विकास था, और यदि संभवतः उन पर आने के लिए उन्हें अवकाश नियुक्ति के साथ आगे बढ़ना थोड़ा आसान हो जाता है।"