क्या होता है यदि आपकी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी बस्ट जाती है

अधिकांश जीवन बीमा कंपनियां आर्थिक रूप से फिट रहती हैं, जिससे उन्हें अपने वादों पर निर्भर रहने और दावों का भुगतान करने में सक्षम बनाता है। सौभाग्य से, सभी बेहतरीन जीवन बीमा कंपनियां आर्थिक रूप से मजबूत हैं। लेकिन दुर्लभ मामले में एक बीमा कंपनी विफल हो जाती है, पॉलिसीधारकों की सुरक्षा के लिए एक सुरक्षा नेट तैयार है।

सभी राज्यों में ऐसे कानून होते हैं जो जीवन बीमा कंपनी को वित्तीय परेशानी में पड़ने पर क्या होता है, और प्रत्येक राज्य में जीवन और स्वास्थ्य "गारंटी संघ" होता है, जो सुनिश्चित करता है कि पॉलिसीधारकों को कवरेज और लाभ जो वे देय हैं, सीमा तक।

नीचे जाने की मूल बातें

राज्य बीमा विभाग यह सुनिश्चित करने के लिए बीमा उद्योग को नियंत्रित करते हैं और कंपनियों की निगरानी करते हैं कि वे आर्थिक रूप से अच्छी हैं।

जब कोई कंपनी डूबने लगती है और अपने दायित्वों को पूरा नहीं कर पाती है, तो राज्य का बीमा आयुक्त कदम उठाता है और कंपनी के संचालन पर नियंत्रण रखता है। अगर ऐसा होता है तो राज्य पॉलिसीधारकों को सूचित करेगा। राज्य के जीवन और स्वास्थ्य बीमा गारंटी संघ बीमा विभाग के साथ काम करता है ताकि दो परिणामों में से एक पर निर्णय लेने में मदद मिल सके:

1. यह देखने के लिए कंपनी की निगरानी करना कि क्या वह अपने पैरों पर वापस आ सकता है (जिसे पुनर्वास कहा जाता है)
2. कंपनी को तरल बनाना

अगर कंपनी को समाप्त किया जाना है, तो गारंटी संस्था पॉलिसीधारकों की सुरक्षा पर केंद्रित है। एसोसिएशन कवरेज प्रदान कर सकता है और सीधे दावों का भुगतान कर सकता है या पॉलिसी को वित्तीय रूप से स्थिर बीमा कंपनी में स्थानांतरित कर सकता है। यह अन्य राज्य गारंटी संगठनों के साथ भी काम कर सकता है।

एक दशक पहले, पॉलिसीधारकों को एक अच्छी कंपनी में ले जाने की प्रक्रिया में सालों लग सकते थे; अब जब उस रणनीति का उपयोग किया जाता है, तो राष्ट्रीय जीवन संगठन और स्वास्थ्य बीमा गारंटी संघों के अनुसार, आमतौर पर महीनों लगते हैं।

एक परिसमापन के दौरान, कंपनी की संपत्तियां बेची जाती हैं और पॉलिसीधारकों समेत लेनदारों का भुगतान करने के लिए उपयोग की जाती हैं। गारंटि एसोसिएशन अपनी बीमा कंपनी के सदस्यों का दावा करता है कि यदि कोई कमी है तो दावों को कवर करने के लिए। राज्य में व्यवसाय करने के लिए लाइसेंस प्राप्त सभी जीवन बीमा कंपनियां उस राज्य की गारंटी संस्था से संबंधित होनी चाहिए। पॉलिसीधारक जो राज्यों में रहते हैं जहां बीमाकर्ता लाइसेंस प्राप्त नहीं किया जाता है, आम तौर पर उस राज्य में संघ द्वारा कवर किया जाता है जहां परिसमाप्त कंपनी आधारित होती है।

गारंटी सहयोग लाभ कैप्स

राज्य गारंटी संगठनों द्वारा भुगतान की जाने वाली लाभों की राशि किसी अन्य कंपनी को भुगतान या हस्तांतरित कर सकती है। राज्यों के बीच सीमाएं अलग-अलग हैं, लेकिन जीवन और स्वास्थ्य बीमा गारंटी संघों के राष्ट्रीय संगठन के मुताबिक, प्रत्येक राज्य में संघ कम से कम जीवन बीमा पॉलिसी के लिए निम्नलिखित पेशकश करते हैं:

• जीवन बीमा मृत्यु लाभ में $ 300,000
• स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों से नकद समर्पण या निकासी में $ 100,000
• वार्षिकी के लिए $ 100,000 से वापसी और नकद मूल्य

आप राष्ट्रीय संगठन की वेबसाइट पर अपने राज्य गारंटी संघ के बारे में विशिष्ट जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

यदि आपकी पॉलिसी गारंटी गारंटी प्रदान करने से अधिक लाभ का वादा करती है, तो आप अंतर के लिए असफल बीमा कंपनी की संपत्ति के खिलाफ दावा सबमिट कर सकते हैं।

आपको बीमा कंपनी की वित्तीय ताकत रेटिंग क्यों जांचनी चाहिए

हालांकि राज्य बीमा कंपनी की विफलताओं के मामले में सुरक्षा नेट प्रदान करते हैं, लेकिन पहली जगह में परेशानी से बचने के लिए यह बेहतर है। जब आप जीवन बीमा खरीद रहे हैं, तो कंपनी की वित्तीय ताकत रेटिंग की जांच करें।

एएम जैसे स्वतंत्र रेटिंग फर्मों की वेबसाइटों पर उन्हें देखने में केवल कुछ मिनट लगते हैं। बेस्ट, फिच रेटिंग्स, मूडीज इनवेस्टर सर्विसेज या स्टैंडर्ड एंड पूर्स रेटिंग्स सर्विसेज। (कुछ मामलों में आपको रेटिंग तक पहुंचने के लिए नि: शुल्क पंजीकरण करने की आवश्यकता हो सकती है।) रेटिंग एजेंसियां ​​बीमाकर्ताओं के लिए ग्रेड जारी करती हैं, और प्रत्येक का अपना स्तर होता है। एक ए + फिच से पांचवीं सर्वश्रेष्ठ रेटिंग है, उदाहरण के लिए, और एएम से दूसरी सबसे अच्छी रेटिंग। श्रेष्ठ।

बारबरा Marquand एक कर्मचारी लेखक है Investmentmatome , एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @barbaramarquand .

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