जीवन बीमा 'प्रतियोगिता योग्यता अवधि' समझाया गया

जब आपकी जीवन बीमा पॉलिसी से जुड़ा होता है तो "प्रतियोगिता" शब्द थोड़ा डरावना लग सकता है। "प्रतियोगिता" का तात्पर्य है कि एक विजेता और हारने वाला है, और जब कोई वित्तीय सुरक्षा की बात आती है तो कोई भी गलत अंत में नहीं होना चाहता।

आम तौर पर जब कोई मर जाता है जिसके पास जीवन बीमा है, बीमाकर्ता दावे दायर होने के तुरंत बाद पॉलिसी के लाभार्थियों को भुगतान करता है। लेकिन यदि कोई व्यक्ति पॉलिसी रखने के पहले दो वर्षों के भीतर मर जाता है - जिसे आम तौर पर प्रतिस्पर्धा अवधि के रूप में जाना जाता है - कंपनी को लाभार्थियों के दावे की जांच करते समय भुगतान में देरी का अधिकार है, और अगर यह सबूत पाता है तो यह दावा विवाद कर सकता है गलत बयानी।

लेकिन जब तक आप अपने जीवन बीमा आवेदन पर झूठ नहीं बोलते, तो प्रतिस्पर्धात्मक अवधि चिंता करने की कोई बात नहीं है।

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प्रतियोगिता की अवधि क्यों मौजूद है

लोग कभी-कभी जीवन बीमा अनुप्रयोगों पर बेहतर मूल्य या नीतियां प्राप्त करने के लिए झूठ बोलते हैं जिन्हें वे अन्यथा अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे। अन्य ईमानदार गलतियां करते हैं जो उनके प्रदाता को पकड़ नहीं लेते हैं। प्रतिस्पर्धात्मकता अवधि उन मामलों में कंपनियों की सुरक्षा के लिए मौजूद है।

अमेरिकी काउंसिल ऑफ लाइफ इंश्योरेंस के प्रवक्ता व्हिट कॉर्नमैन कहते हैं, "दावे की जांच करने का निर्णय किसी मामले के आधार पर दावे परीक्षक द्वारा निर्धारित किया जाता है।" "एक परीक्षक दावा के लिए बीमाधारक के आवेदन का सुझाव देने के सबूत होने पर साक्ष्य की जांच करने पर विचार कर सकता है, जिसमें भौतिक गलतफहमी शामिल हो सकती है।"

मृत्यु का तरीका जांच शुरू कर सकता है। कहें, उदाहरण के लिए, बीमाधारक व्यक्ति पॉलिसी खरीदने के तुरंत बाद दिल की बीमारी से मर जाता है।

"एक दावे परीक्षक यह देखने के लिए आवेदन की समीक्षा कर सकता है कि बीमाधारक ने खुलासा किया कि उनका इलाज बीमारी के लिए किया जा रहा है," वे कहते हैं। "इस तथ्य को छोड़कर एक भौतिक गलतफहमी माना जा सकता है।"

क्या होता है यदि कोई बीमाकर्ता दावा करता है

यदि, जीवन बीमा अनुप्रयोगों के साथ चिकित्सा और अन्य जानकारी की समीक्षा करने के बाद, बीमाकर्ता बीमित व्यक्ति को कुछ गलत तरीके से प्रस्तुत करता है, तो यह आम तौर पर दो चीजों में से एक करेगा:

• मृत्यु लाभ का भुगतान करें, अतिरिक्त प्रीमियम जो कम से कम चार्ज किया गया था, उसे कम से कम ब्योरा दिया गया था। (उदाहरण के लिए, धूम्रपान करने वाले अतिरिक्त राशि का कटौती करने पर भुगतान किया जाएगा, अगर उसे नॉनमोस्किंग दर का शुल्क लिया गया था।)
• दावे से इनकार करें और लाभार्थी को प्रीमियम वापस कर दें। ऐसा होने की संभावना है जब नई जानकारी के परिणामस्वरूप कवरेज से इनकार किया जाएगा।

क्या होता है यदि कोई बीमाकर्ता दावा स्वीकार करता है

यदि कोई ऐसी जांच है जो लाभार्थियों को सही साबित करती है, तो भुगतान में किसी भी देरी को कवर करने के लिए ब्याज शामिल होगा।

कॉर्नमैन का कहना है कि जांच की लंबाई परिस्थितियों के आधार पर भिन्न होती है। "ब्याज दर और बीमित होने की अवधि के बाद ब्याज शुरू होने पर समय राज्य से राज्य में भिन्न होता है।"

ध्यान रखें कि जीवन बीमा दावों में देरी और इनकार करना काफी दुर्लभ है। अमेरिकन काउंसिल ऑफ लाइफ इंश्योरेंस के नवीनतम आंकड़ों के मुताबिक, 2014 में, नए दावों में $ 394 मिलियन विवाद में थे। नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नरों के आंकड़ों के विश्लेषण के मुताबिक, उसी वर्ष लाभार्थियों को भुगतान किए गए बीमाकर्ताओं ने लगभग 68 अरब डॉलर का 1% से भी कम किया है।

नोट: प्रतियोगिता की अवधि "आत्महत्या खंड" से अलग है, हालांकि वे अक्सर उलझन में हैं। जीवन बीमा पॉलिसी में आम तौर पर एक खंड शामिल होता है कि अगर बीमाकृत व्यक्ति पॉलिसी के पहले एक या दो वर्षों में आत्महत्या से मर जाता है तो वे भुगतान नहीं करेंगे। समय अवधि राज्य कानून द्वारा भिन्न होती है।

ईमानदार भुगतान होने के नाते

याद रखें, जब तक आप कवरेज के लिए आवेदन करते समय बीमा कंपनी के साथ ईमानदार होते हैं, तो आप भरोसा कर सकते हैं कि आपके लाभार्थियों को जीवन बीमा भुगतान मिलेगा, भले ही पॉलिसी प्रभावी होने के एक दिन बाद भी मर जाए।

सही कवरेज राशि और कीमतों की तुलना करने के लिए, हमारी साइट लाइफ इंश्योरेंस तुलना टूल का उपयोग करें।

बारबरा मार्क्वंड ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @barbaramarquand।