3 तरीके छात्र ऋण आपके करों को प्रभावित करते हैं

कर समय पर चिंता आम है, लेकिन सहस्राब्दी इसे दूसरों की तुलना में अधिक महसूस करती है।

हैरिस पोल द्वारा आयोजित हाल ही में नेरडवालेट सर्वेक्षण के मुताबिक मिलेनियल अपने कर दर्ज करने के बारे में सबसे ज्यादा चिंतित हैं।

छात्र ऋण ऋण में फैक्टरिंग विशेष रूप से भ्रमित हो सकता है। वर्जीनिया के अरलिंगटन में एवरमे वेल्थ मैनेजमेंट के एक वित्तीय सलाहकार एरिक श्फेर कहते हैं, "आप आश्चर्यचकित होंगे कि वहां कितने लोग अपने टैक्स रिटर्न के लिए प्रासंगिक नहीं हैं।"

यहां तीन तरीकों से छात्र ऋण ऋण आपके करों को प्रभावित करता है, कटौती से लेकर कर बिलों तक जो आप भविष्य में दे सकते हैं।

1. आप अपनी आय से छात्र ऋण ब्याज घटा सकते हैं

यदि आपने पिछले साल छात्र ऋण पर ब्याज का भुगतान किया है, तो आप अपनी कर योग्य आय $ 2,500 तक घटा सकते हैं।

छात्र ऋण उधारकर्ता छात्र ऋण ब्याज कटौती के माध्यम से पिछले साल ब्याज का भुगतान कर सकते हैं। आईआरएस संशोधित समायोजित सकल आय को देखता है यह देखने के लिए कि कौन योग्यता प्राप्त करता है और कितना है। यदि आपका संशोधित सकल $ 65,000 से कम (घर के मुखिया या घर के मुखिया) या $ 130,000 (अगर शादीशुदा और संयुक्त रूप से दाखिल हो) तो आप पूर्ण कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। यदि यह $ 80,000 (एकल) या $ 160,000 (संयुक्त रूप से फाइलिंग) तक है तो आपको कम राशि मिलती है।

कटौती आपकी कर योग्य आय को अधिकतम $ 2,500 तक कम कर सकती है, जो कि यदि आप 25% कर ब्रैकेट में हैं तो आपको अपने करों पर $ 625 वापस मिल जाता है। उधारकर्ता जिसने ऋण निकाला, चाहे वह छात्र या माता-पिता हो, कटौती प्राप्त करेगी - लेकिन छात्र को टैक्स रिटर्न पर आश्रित के रूप में सूचीबद्ध होने पर न तो अर्हता प्राप्त होगी।

आपका छात्र ऋण सेवाकर्ता, जो आपका मासिक बिल एकत्र करता है, आपको फरवरी के शुरू में फॉर्म 10 9 8-ई ब्याज विवरण भेज देगा यदि आपने पिछले साल ब्याज में $ 600 या उससे अधिक का भुगतान किया था। यदि आपने $ 600 से कम ब्याज में भुगतान किया है तो अपने सर्विसर से दस्तावेज़ के लिए पूछें; आप अभी भी उस राशि को कम करने में सक्षम होंगे, लेकिन आपको मेल में या अनुरोध के बिना ईमेल में फॉर्म प्राप्त नहीं हो सकता है।

2. एक पति / पत्नी के साथ संयुक्त रूप से फाइलिंग आपके छात्र ऋण भुगतान में वृद्धि कर सकती है

अधिक से अधिक ग्रेड अपने संघीय छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाओं का चयन कर रहे हैं। ये योजनाएं आपके मासिक भुगतान को आपकी विवेकाधीन आय के प्रतिशत तक सीमित करती हैं। इसके अलावा, 20 या 25 वर्षों के भुगतान के बाद वे आपके ऋण की शेष राशि को माफ कर देते हैं।

जिस तरह से आप अपने कर दर्ज करते हैं, वह इस बात को प्रभावित कर सकता है कि आय-संचालित योजनाओं पर आप कितना देय हैं। यदि आप अपने पति / पत्नी के साथ संयुक्त रूप से फाइल करते हैं, तो आपका मासिक भुगतान दो आय पर आधारित होगा। यदि आपकी आय काफी अधिक हो जाती है तो यह आपके बिल को बढ़ा सकता है या कुछ पुनर्भुगतान योजनाओं से भी आपको अयोग्य घोषित कर सकता है।

इसके बजाय, अपने करों को अलग से भरने पर विचार करें। जब आप करते हैं, तो आय-आधारित और भुगतान जैसे ही आप पुनर्भुगतान योजना कमाते हैं, छात्र ऋण उधारकर्ता की आमदनी का उपयोग करके अपने मासिक भुगतान की गणना करेंगे।

शेफेर का कहना है, "ऐसा करने के लिए वित्तीय अर्थ हो सकता है कि मासिक ऋण भुगतान बनाम दो गुना अधिक हो।"

यद्यपि विवाहित फाइलिंग को अलग से चुनने के लिए कुछ वित्तीय विचार और संभावित डाउनसाइड्स हैं। उदाहरण के लिए: आप कुछ कर कटौती और क्रेडिट (छात्र ऋण ब्याज कटौती सहित) नहीं ले पाएंगे, और रोथ आईआरए में सेवानिवृत्ति बचत में योगदान करने की आपकी क्षमता सीमित होगी। जब आप करों को अलग से फाइल करते हैं, तो आप रोथ आईआरए में योगदान नहीं दे सकते हैं यदि आपकी संशोधित समायोजित सकल आय सालाना $ 10,000 से अधिक है - विवाहित करदाताओं के लिए $ 184,000 सीमा के मुकाबले।

एलाप एसेट मैनेजमेंट के वित्तीय योजनाकार आरा ओघूरियन कहते हैं, "यह विवाह विवाह करने के लिए अलग-अलग नुकसान है," मुख्य रूप से स्वास्थ्य देखभाल कर्मचारियों के साथ काम करता है। यदि आप अन्यथा अपने ऋण भुगतान का भुगतान नहीं कर सकते हैं, हालांकि, अलग-अलग दाखिल करने के लाभ कमियों से अधिक हो सकते हैं।

इसे और अधिक जटिल बनाने के लिए, आपके द्वारा कमाई जाने वाली संशोधित वेतन (जिसे रीपेय के रूप में जाना जाता है), नवीनतम आय-संचालित छात्र ऋण पुनर्भुगतान योजना, विवाहित उधारकर्ताओं की आय को जोड़ती है जब यह आपके भुगतान की गणना करती है भले ही आप अलग-अलग कर दर्ज करते हैं। इससे प्रभावित हो सकता है कि आप अपने ऋण चुकाने के लिए यह विकल्प चुनते हैं या नहीं।

3. यदि आपके ऋण बाद में माफ कर दिए जाते हैं तो आप एक बड़े कर बिल के लिए हो सकते हैं

यदि आप सरकार के लोक सेवा ऋण माफी कार्यक्रम का लाभ उठाते हैं, या यदि आप आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना चुनते हैं तो आपको कुछ वर्षों के बाद अपने संघीय छात्र ऋणों को क्षमा कर दिया जाएगा। लेकिन ये दो विकल्प आपके करों को बहुत अलग तरीके से प्रभावित करते हैं।

गैर-लाभकारी या सरकारी एजेंसी में पूर्णकालिक कार्य करते समय 120 बार-बार ऋण भुगतान करने के बाद आप लोक सेवा ऋण माफी के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। एक अतिरिक्त लाभ भी है: माफ की गई राशि पर कर नहीं लगाया जाएगा।

चूंकि यह अभी भी खड़ा है, हालांकि, आय-संचालित योजना पर उधारकर्ता उसकी पुनर्भुगतान अवधि समाप्त होने के वर्ष माफ कर ऋण शेष राशि पर आयकर का भुगतान करेगा। इसका मतलब है कि बड़े ऋण संतुलन वाले ग्रैड्स या माता-पिता एक बड़ी कर देयता के लिए हो सकते हैं।

फेडरल स्टूडेंट एड की वेबसाइट पर पुनर्भुगतान अनुमानक उपकरण का उपयोग यह देखने के लिए करें कि भविष्य में आपको कितना क्षमा करना चाहिए।

शेफेर का कहना है, "आप यह जानकर पैसे को अलग करना चाहते हैं कि यह जोखिम है।" लेकिन नीति में बदलाव के बारे में आशावादी होने का कारण हो सकता है।

"मैं आश्चर्यचकित नहीं होगा अगर आईआरएस किश्तों में उन कर बिलों का भुगतान करने के लिए एक कार्यक्रम के साथ आया था," वे कहते हैं।

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ब्रायनना मैकगुरन नेर्डडलेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @briannamcscribe।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से यूएसए टुडे द्वारा प्रकाशित किया गया था।